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多维社记者林紫乔报导╱第一理财成立于1985年，该公司的早期经营，以服务地方投资人为主。1997年开始，伴随着网络的问世与科技的新趋，第一理财推出Firstrade.com，成为网络理财的领先者。直至今日，第一理财已在全美50州注册，服务遍及全国各地，以其快速安全的交易系统、完善亲切的顾客服务、以及多元产品和低廉收费，得到消费者与金融杂志如Barrons、Smart Money的一致肯定，成为美国最佳的网络证券商之一。
多维专访了第一理财创办人及执行长刘锦杭，一谈公司成功的优势与未来新方向，以下是专访实录：
多维：第一理财创办于纽约法拉盛，从社区出发到目前发展成全美主要券商之一，服务范围遍及全美50州。为何最初选在法拉盛展开业务？让第一理财高速成长的契机为何？
刘锦杭：过去我在大型证券公司如美林证券累积了多年的实务经验，1985年，我们选在法拉盛创办第一理财，最初是怀着服务社区的想法，因为当地经过了1974年的经济衰退，到了第一理财成立之前，法拉盛还没有一家证券公司，华人人口也相当少。我们公司最初命名为“First Flushing”，可以看出当时我们相当社区化的构想。第一理财刚成立的时候，服务对象以华人为主，其它族裔的比例则相对较少，华人对于带动法拉盛的经济确实功不可没。在服务社区的经验与过程中，我们在1997年抓到了一个重要的机会--网络。投资者经由网络的新科技，可以直接获得分析师或投资专家的实时信息，并且利用网络环境进行投资，在这种科技的进展之下，任何一个投资者都能掌握最多的信息，以最低的成本进行投资。确立了这样的理念后，1997年我们推出了网络交易平台，成为全美前10家成立的网络券商，我们预料到网络将深刻地改变投资方式。不过新科技的挑战是相当大的，因此在高速成长的过程中，我最感谢的是全体同仁的支持，他们在很短的时间内，推动公司向前迈进了一大步。
多维：第一理财因网络科技走出了社区，服务对象与发展方向是否有所不同？
刘锦杭：经历了网络所带来的改变，我们的客源也正式走出了社区，1997年到现在，公司已在全美50州注册，服务范围扩展到各地，目前90%的客户是社区之外的人士，主要客户从华人变成了其它族裔为主。但是对我们来说，近日公司的方向将有重新的计划。目前第一理财是全美主要的券商之一，接下来若想要再次经历高速成长、取得突破，集中华人市场将成为我们的重要方向与做法。第一理财创办人及执行长刘锦杭。
多维：不少华人创办的金融机构都以走出华人社区、扩大服务范围为目标，第一理财达成了这样的任务之后，为何又重新回到华人市场？
刘锦杭：金融业基本上是往前看的，什么样的客户比较重要，我们也应该随之调整策略。经过服务许多族裔的经验之后，我们认为不能只将大多数的力量放在其它族裔上，相对的，应该要平衡一下，并且更侧重华人。华人在投资方面展现出一些特点，让他们成为相当重要的客户。首先，华人交易的频率超过其它族群，在投资行为上展现出更进取与冒险的精神，属于比较活耀的投资者；此外，在投资资金方面，平均金额也高出其它族裔，因此第一理财认为，应该将市场的重量更多地放在华人身上。
多维：面对重要性不断增加的华人投资者，第一理财的优势何在？
刘锦杭：华人无庸置疑是相当重要的服务对象，因此同业也发展出各种面向华人的计划，在这方面，第一理财有其优势存在。在语言上，我们同时提供繁体、简体两种版本的交易环境，虽然管理起来比较繁复，但对于华人投资者却更为方便；此外，我们是真正了解华人的需求，也知道如何去满足他们，比如许多华人并不喜爱用英文交谈，我们因此尽量提供中文的环境与服务，让他们更感亲切；而我们的工作人员同时具备中英文能力，则能够更有效率地服务华人与其它族群，这些优势不仅间接降低操作成本，在服务效率方面也大为提升。
多维：第一理财以产品多元与价格低廉等特色，在市场上享有极佳的口碑，可否针对这些特色做进一步介绍，说明第一理财受到客户青睐的原因。
刘锦杭：第一理财提供客户自动化的交易平台，让投资者透过网络就能轻松理财。服务项目包括股票、基金、选择权、固定收入、股息再投资等多种投资产品。虽然业务的中心是股票交易，但目前在基金方面也非常活耀，提供一万多种基金产品供客户选择。除了多种产品选项，第一理财也提供资深投资者丰富的信息工具，比如：Valueline基金报告，客户可以检阅基金评鉴、重要数据及图表，并取得基金管理公司的相关信息。而交互式图表，除了最基本的股价动态及交易量外，客户还可以检视：相对强度、随机指数、平滑异同移动平均线、价格变动率、净值成交量、股票分割、股息及盈亏等等数据。至于产业新闻，第一理财有Standard & Poor股票报告、产业前瞻、华尔街共识、S & P头条，以及本周焦距股等信息。客户也可以参考S & P分析师选择的投资组合，选择适合自己的证券。第一理财的收费标准在业界中可属最低廉的。股票交易方面，每一笔交易仅收6.95元，包括纽约证券交易所、美国证券交易所、那斯达克交易所，或是其它比较新兴的交易市场，客户都可以经过第一理财的平台直接交易；在基金的投资方面，无销售费基金的每笔交易费用9.95元、无交易费(NTF)基金与销售费Load基金则无须支付交易费用。
多维：作为美国主要网络券商之一，第一理财获奖无数，经过各大媒体评鉴的肯定之后，你认为公司发展的挑战与未来的期许何在？
刘锦杭：网络金融理财的发展相当快速，各大财经媒体每年都会对这个领域进行评论，其中比较著名的包括道琼斯金融周报、商业周刊、Smart Money等，都对第一理财有极高的评价。最近出炉的一项报告显示，不管在交易环境、交易成本、以及投资竞争方面，第一理财表现出色，在法规纪录上也是最干净的，我们一切都按照证管会的规范在做，因此才能在评鉴中脱颖而出，名列前茅。此外，美国消费者报告（Consumer Report）也将第一理财评比为网络理财全美第一，成为消费者心中最理想的服务提供者，遥遥领先其它同业。在网络金融理财的行业中，最大挑战在于科技不断进步，因此不管在速度上，或是如何更新网站使其保持竞争力，我们都面对了相当大的压力。第一理财期许自己，要始终保持网络理财的领导地位，从科技、服务、产品各方面，让投资者获得真正的满意。
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