多维社记者陈玮报导／你有几张信用卡？你是刷卡不眨眼的闪灵刷手，还是你是每月刷光光的月光族，或是不断办新卡、以债养债的信用卡贫民？雅虎财经专栏作家贝奇（David Bach）表示，信用卡已是现代人不可或缺的生活辅助品，如何正确、灵活运用多张信用卡来理财，是现代人一定要知道的基本知识。如此拥有信用卡不但可以帮助你生活更便利，也不会因此债台高筑。贝奇列出六点必知的信用理财术：


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1. 注意任何项目违约条款

任何项目违约条款（Universal Default）都是信用卡银行的杀手之一，也是信用卡最被人争议的条款之一。所谓任何项目违约条款即是信用卡银行一旦发现消费者有任何一张信用卡迟付或其它欠账迟付，信用卡利率即会大幅提高，当信用卡每一个月都在查消费者信用报告时，消费者不但付了更高的利息而且严重到信用报告的分数，所以在开卡前一定要睁大眼睛看清楚合约内容，并注意开卡后任何可能会违反规定的陷阱。

在美国现在很多信用卡都开始取消这项条款，如最近常在广告看到的Capital One信用卡即是没有Universal Default的信用卡，Citi最近也考虑取消这项政策，不过建议开卡前怎样都要看清楚合约。

2. 认清所需负担的义务

每家信用卡公司都会要求持卡人遵守不同的义务，譬如缴款日期、循环利息等，建议消费者要熟悉这些应尽的义务，才不会吃了信用卡公司的闷亏。

3. 定期查阅信用纪录

在美国的每个人，不论本人是否知晓，从有信用记录的第一天起就会有一份极为详细的信用报告（credit report.）。报告上清楚地记载着你在过去数年内你是如何处理跟理财和信用有关的所有事物，主要包括：个人基本资料、信用历史，如有何种贷款或欠款(房屋贷款,汽车贷款,信用卡月额,银行及商家付款等等)，是否每月如数按时付款，有无拖欠不还，金额及拖欠时间等，所以定时查阅你个人的信用纪录就非常重要。

信用报告分数的高低不但会影响你日后贷款的总额，也会影响你信用卡申请、循环利息等，所以定期检阅信用报告，也是可以保持好信用的方法。

4. 记得准时缴费

你拥有不只一张卡，加上公私事繁忙，脑袋实在记不起太多琐碎事时，最好的方法就是能够想办法提醒自己缴款，把账单放在最容易看见的地方，如家门口或是桌前做个布告栏等，或是写在随身携带的笔记本或PDA上，再不，拜现代科技之赐，现在的手机或PDA都有重要事项提醒的备忘功能，也是不错的方式！

因为准时缴钱可以避免被罚钱，此外，如果没办法一下子全数缴清，也要依据每月最低还款金额快点还钱，因为每个月的循环利息还有迟交费用都是一笔可观的数字，如果不想被信用卡公司赚走一分钱，请准时缴款。

5. 有多少钱再买多少东西

信用卡的使用，可以为个人累积金融信用，对于日后的理财生涯规划绝对有所帮助，因此，刷卡前应该先衡量自己的财务负担能力，刷卡后做好个人消费纪录，每月准时缴款，才能为个人累积良好信用纪录。

6. 争取自己的权益

很多人都有这样的经验，无缘无故被信用卡公司收取一堆奇怪的费用，这时候消费者一定要懂得自保，如果有任何不明确的刷卡纪录，可透过地方的立法单位寻求解决。现在也有些机关与网站可以指导消费者应该怎么做，如Consumer Action's等。