美国之音记者申华／由于经济形势不好，一些美国民众迫不得已提前启用退休基金。理财专家指出，动用退休基金必须是最后选择。改善不良投资和理财习惯可能是抵御生活中经济风险的根本做法。(chinesenewsnet.com)

加州湾区的查尔顿是一家卡车公司的会计主任，前不久他走进典当铺，当了结婚戒指和一批照相器材，另外还转手处理了分期付款的“宝马”车。不过，筹到的钱还是不能应付房屋的月供。万般无奈，他把目光转向了退休基金，这是属于他的最后一笔钱。(chinesenewsnet.com)

美国民众中面临财务窘境，不得已动用退休基金的不止是查尔顿夫妇。华盛顿时报报导说，纽约一家理财机构Reserve Solution最近推出了一种借记卡，用户可以直接从自动取款机上借用自己养老金账号、也就是401(K)账号里的资金，而无须履行复杂手续。仅这家公司目前就拥有1万名这种持卡用户。(chinesenewsnet.com)

401(K)计划也称为401K条款，是指美国1978年《国内税收法》第401条中第K项中的规定，适用于私人公司为雇主和雇员的养老金存款提供税收方面的优惠。根据这个条款，企业为员工设立专门的401K账户，员工每月从工资中拿出一定比例的钱存入养老金账户。(chinesenewsnet.com)

*动用退休基金应为不得以*(chinesenewsnet.com)

正常情况下，员工在59岁半以前不得动用这笔基金。不过确因不可克服的家庭困难，也可以从中帐户借款。借用401(K)账号上的钱，如果拖欠还款，取出的钱将被算入收入缴税；如果取钱时年龄不足59岁半，还必须交纳10%的罚金。(chinesenewsnet.com)

提前使用401(K)退休基金要交手续费，普信集团金融计划师斯图尔特.里特说，从退休基金中借出10美元，扣除相关费用，实际到手的钱大概不足6美元。(chinesenewsnet.com)

在美国目前经济形势下，部分民众依靠借用退休基金，“寅吃卯粮”，实在是一种不得已的选择。雷蒙德.詹姆斯理财公司(BP&N)副总裁布莱特.鲍尔斯说，除了宏观经济因素外，这是一些美国人生活方式的结果。(chinesenewsnet.com)

他说：“这是一种因果效应。一些人从自动取款机那里借的钱是用房屋作为抵押的。他们还用信用卡买了各种不同的物品，现在要还钱了，而信用卡的借款上限已到。与此同时，借款利息也在持续上涨。”(chinesenewsnet.com)

鲍尔谈到了美国的房屋市场泡沫，他说很多人缺乏“基本常识”。(chinesenewsnet.com)

他说：“因为我记得，人们总是说，投资房地产业是亏不了的。那时我就曾想过卖掉自己房子。我真希望，大部分美国人能够有一些基本常识，贪婪的人到头来损失惨重。”(chinesenewsnet.com)

不过，危机情况下是否应该动用401(K)？理财专业人士鲍尔斯说，这还要“因人而异”。(chinesenewsnet.com)

他说：“我认为，借用401(K)退休基金不是明智的。不过，问题也要因情况而定。如果有人支付的其他贷款利息高得令人发疯，那么从401(K)账号借钱的成本还算是可以的。情况要因人而定，对甲好，对乙未必如此。”(chinesenewsnet.com)

鲍尔斯还强调，如果当事人面临破产威胁，那就不能不动用401(K)的退休储备。(chinesenewsnet.com)

他说：“如果他们面临破产，用房屋来抵押从自动取款机那里得到借款，而自动取款的上限已到，信用卡借款利息又高达20%、25%。这样的话，就只能使用401(K)了。”(chinesenewsnet.com)

在采访中，一些401(K)财务管理人员表示，尽管目前动用退休基金的人有所增加，但还不能说，这是一种非常普遍的现象。很多谨慎的民众面对经济困境，尽量不去动用退休储备，而是在消费上自我约束。(chinesenewsnet.com)

特里萨.赫夫南是一位空姐，她肯定地说，缩减开支，钱就会有。另外，投资专家还批评为民众动用退休基金提供方便的信用卡公司，称这是一种危险的营销策略。(chinesenewsnet.com)