多维社记者黄明编译报导/经历了2008年金融海啸的投资者还心有余悸，但2009年说来就来，该怎样投资？还投不投资？这些都是每个投资者关心的问题，下面就是投资专家给投资者的10大“行为指南”。 1.把自己的投资计划和预算写下来并坚持住。 好的预算可以帮助控制开支并增加每个月节省的资金额。投资计划中必须把“感性”这个因素剔除在投资决定之外。在市场低迷期，“系统化的投资是特别重要的，”投资顾问沃德说。 2.保持足够的现金。 即使您不担心失去工作，手头有救命钱还是可以让人安心很多。 究竟手上要有多少现金，不同的专家有不同的建议。有专家说，每个成年人要有1.2万美金现金；有专家则认为保持6～9个月的生活花费。有足够的现金在手，让你您可以在紧急情况下避免出售投资以支付生活费用。 3.投资国际市场 尽管金融危机始于美国，但过去一年里世界其他地区的投资市场也“跟风”恶化。 投资顾问说，即使在这样的一年，完全放弃国际投资不是明智的做法。原因之一是，尽管包括中国在内的一些主要海外经济体最近遭受沉重打击，但其长期经济基本面仍优于美国。 3.认真考虑提高住家能源效率。 俄勒冈州比弗顿的Portland Financial公司财务顾问罗素·弗朗西斯建议投资者充分利用500美元的联邦住宅能源退税计划。该减税法案2008年被撤销但2009年再度生效。该退税可以冲抵增加房屋防寒绝缘层或更换保温门、窗或壁炉的开支。维修房屋本身也可以为你节省取暖和制冷的费用。 5.确保所谓安全的投资实际上真是安全的。 佛吉尼亚州RESTON市Sentinel Wealth Management公司的马克·约瑟夫坚持认为，其客户的固定收入应投资到超级安全的政府国债。 “债券不是安全的，所以请必须要确认您的债券是安全的，”他说：“仅仅因为一些产品是固定收入的投资，并不意味着它是安全的。” 万一你的银行或经纪人失败破产，请确保你的银行帐户受FDIC的保险涵盖，请确保你的证券帐户受证券投资者保护公司SIPC或相对应的保险的涵盖。 6.多盯着点自己的财务顾问。 相信史上最大“庞氏骗局”——麦道夫金融欺诈案——已经给了投资者足够的警醒了。 选择投资顾问一定要谨慎，不能马马虎虎，仅从黄页里随便挑一个经纪人。“要做好自己的功课，”加州Manhattan Beach市ESF Financial Planning Group理财公司的Eileen Freiburger说。 向投资顾问了解他们的资格，认证和教育背景，问清楚他们的收费，职业道德和披露政策。在跟踪投诉理财师的网上数据库查看他们的背景。金融业管理局的BrokerCheck是了解理财师的一个好地方。 7.凡事量力而行，记得存钱。 每个月月底能存下点余钱是为自己未来投资的唯一可能方法。 商业周刊的25张理财幻灯片可以告诉你每个月如何能存下些钱来。 8.尽力还清昂贵的债务。 先别急着投资，你首先需要考虑的是付清自己的债务，尤其是那些高利息或不享受减税的高利息的贷款。少交的利息钱可能会超过你的投资盈利。 新泽西州Westfield的理财顾问tanley F. Ehrlich说：“还清7%利息的汽车贷款为你提供一个立即的7％的回报。在当前投资市场下，这么高的回报率基本上是找不到的。” 信用卡债务是非常沉重的一个包袱，大多数理财师都坚持，还清债务永远是首先要做的第一件事。 9.追踪您的开支。 “人们很容易就忽视自己的钱是怎么花的、花到什么地方了，” 佛罗里达州Santa Rosa Beach市的理财师G.M. Livingston III建议客户购买类似Quicken这样的理财软件跟踪自己的支出。 “这是一种普遍的错误，”Livingston说：“大多数人不 知道他们的钱花到哪里去了。” 10.记得常看看自己的信用报告。 随着美国联储会削减联邦基金利率接近零和政府决策者急于恢复住房市场，住房抵押贷款利率预计将在2009年大幅度下降。这可能是一个很好的机会来重新贷款，但前提是你有一个坚实的信用评分。 要注意检查您的信用报告中的任何错误。解决问题需要时间，千万不要在重新贷款申请的过程中，去修复您的信用评分报告，这样到头很可能竹篮打水一场空。 三个主要的美国消费者报告机构设置了一个网站，消费者每年可以在那里获得免费的信用报告。