多维社记者黄明编译报道/很多挣扎中的房主并没有利用供贷银行提供的抵押贷款修改项目。去年春天，全国银行监管会议组织下的全国止赎预防工作组的一份报告估计，80%的这些房主属于这种情况。但是，一些房主在所在州政府那里得到了帮助。 据《纽约时报》报道，新泽西州和康涅狄格州已实施计划，鼓励借款人挑战赎回，要求贷款人、借款人和法院指定的调解员面谈协商解决房主的困境。（纽约目前对次级贷款借款者有类似的计划） 罗伯蒂·帕尔默负责监督康涅狄格州的赎回调解程序，她说，这一程序一直运作良好，因为它迫使贷款人和借款人在政府指定的精通各种援助程序的人面前，进行谈判协商。 帕尔默说，康涅狄格州的此项计划开始于2008年7月，迄今已吸引了2500名借款人前来调解。这些人中，大约有60％通过调解得以继续保留住房。其他少数房主则实现了“体面退出”，他们得到足够的时间以退出住房并去寻找到其它的住房。 新泽西部公共事务倡导部争端解决办公室的主任埃里克·马克斯说，在新泽西州，该计划1月份实施，至5月底，有614名房贷借款人有资格得到调解，其中，223个房主得以保持他们的家园。

被银行收回的房子比比皆是。

这两个州的房贷借款人在收到银行要收回房子的信件的同时，会收到来自司法部门的来信，告知他们有资格享受免费调解。这些房主可以拨打免费电话来具体查询自己是否符合资格。尽管有细微差别，这两个州的调解处理流程总体类似。 在新泽西州，符合资格的借款人被分派到一名经联邦住房和城市发展部批准认可的调解员。该调解员收到过正规训练，有能力在调解项目中帮助借款人。经过咨询分析，调解员能确定借款人现在到底能负担多少房贷。 调解会议通常在一个月左右以后进行。调解员鼓励借贷双方达成新的还贷决议，但如果有一方不不愿意，房屋赎回行动继续。 在康涅狄格州，没有财政咨询分析这一环节，符合资格的借款人直接参加调解听证会。对帕尔默来说，强制性辅导的缺乏是该计划的成功的原因之一。 “当人们处在危机中时，你越要他们怎么做，他们就可能越抵触参与，”她说。将近40％收到赎回告示的房主参加了该计划。 在见过调解人和放款方的代表之后，康涅狄格州的借款人通常被介绍到金融顾问那里。而调解人则向放贷方建议修贷款和约，以帮助借款人保住住房。经过两、三次调解会议后，各方往往能达成一致意见。 马克斯说，在新泽西州该计划出台前，借款人“和银行联系、解决自己的问题常常被搞得心力憔悴。现在情况则大为改善，因为是法庭要求的强制性项目，各方必须在指定的时间出席调解会”。 与此同时，纽约的计划也已取得有限的成功。对次级贷款的借款人，纽约要求在银行收回住房前，必须派代表和法庭指定的调解人一起和借贷人会面协商解决问 题。 纽约首席行政法官Ann Pfau负责监督这一程序。他说，借款人常常不出席调解会议，或是因为已经彻底放弃了希望，或是因为已经从住房中搬出。 纽约的立法机构也正在考虑颁布一项法律，建立一个类似新泽西州的计划，让所有面临房屋被银行收回的借款人都有资格参加调解，而不只仅是目前的次级贷款借款人。这些借款人也将被要求参加金融咨询，以对自己的财务有更好的认识。 但是，现在纽约立法机构的资深议员们自己危机四伏、正在为保住席位费尽心思，这一救助溺水房屋计划的前景目前还不明朗。