多维记者张立春 　　医疗保健制度在美国是一个极具争议的话题。美国联邦政府、州政府、各种机构以及私人企业每年都要花费大量金钱用於提升国民的卫生保健水平。但是急剧攀升的高昂医疗费用、卫生系统的效率以及流浪人口、非法移民群体没有医疗保险等，仍是人们极为关注的问题。 　　美国医疗保健现状和分析调查 　　美国医疗保险费用的昂贵是全世界人人皆知的。设身处地的北美华人，即使购买最便宜的医疗保险，每人每月至少也要花费大约200美元。如果是家庭医疗保险，则需400~500美元。而比较好一点的医疗保险计划，动辄一年上万。例如在2005年，多数家庭选择的PPO保险计划，年保险费用平均支出就为11,090美元。 　　美国医疗保险费不仅高，而且上涨速度快已经被全球公认。2005年的保险费用比上一年上涨了9.2%，数倍於国民经济增长与职工工资上涨的速度，2006上半年的保险费用增长已经超过这个数据，根据私人保险公司市场分析人员预测，2006年全年有可能超过12%，而这个数据在2007年将进一步增长。 　　美国的医疗保险费用开支主要由以下几个方面负担： 　　对於已经参加了公司保险福利的个人来说，这项保险费用的支出首先来自雇主。美国法律规定，全职雇员超过7人的公司，雇主必须为全职雇员及其家属购买医疗保险。雇员本人也要担负较少的一部分费用。根据多维对华裔员工的调查，一般雇主每个月替单身雇员支付大约950美元。如果以家庭单位加入计划，大约需要1600美元。看病时个人支付的部分为每次就诊费10～30美元不等；在药房拿处方药品时支付的挂号费5～15美元（上述费用随不同保险公司和不同的保险计划而变化）。与此同时，雇主也会在公司的规定中，要求雇员支付部分保险金。以PPO计划为例，雇主平均支付的部分为12,000美元，雇员自己支付的金额最多的接近9,000美元。对一般中等家庭收入的华人来说，这笔费用已经占据华人收入相当高的比例，仅次於家庭生活支出中对房产的支出。 　　而这项支出也在不断的上涨，根据美国国家调查数据，在保险费上涨9.2%的2005年，私营企业雇员的工资上涨了2.1%，物价上涨指数则为3.5%。当然，没有雇主也没有资格享受政府低收入医疗保险计划的人，可以花钱加入商业保险公司提供的医疗计划。但是，保险公司给个人提供的计划条件非常苛刻，不仅价格高，报销批准手续复杂，而且一旦生病，个人还是要支付从20%至50%不等的医疗费用。所以，通常有钱人不屑於买这种保险，穷人又买不起。 　　在企业和个人共同承担医疗保险费用的同时，政府也负担相当一部分人的医疗保险，主要是65岁以上的老人和残疾人，以及获得社会救济的穷人。老人与残疾人的项目称为Medicare，穷人的项目称为Medicaid。 　　Medicare计划目前承担了大约4000万人的医疗保险。随着二次大战后婴儿潮中出生的人步入老年，估计在25年后，享受Medicare的人将上升到7700万。这笔费用虽说是由政府支付，可实际上每个雇员与雇主都要专门为Medicare各自上缴相当於工资1.45%的税收。自由职业者则需要交满2.9%的Medicare税。 　　Medicaid是一个比Medicare更加复杂的系统，其费用由联邦和州政府共同承担。虽然每个州对於Medicaid申请人的资格要求并不一致，但总体来说，低於联邦收入贫困线以下1/3的家庭、长期需要政府救济的穷人、以及贫困的孕妇和儿童等，都有资格申请该项目。根据美国政府的统计数据，有35.32%的美国人目前没有购买医疗保险。这一数字在北美地区的华人中达到有19%以上，而没有医疗保险的华人主要集中在几个大城市。包括美国西部的洛杉矶、中部的芝加哥、东部的纽约和加拿大的多伦多、温哥华，都有超过30%以上的华人没有购买医疗保险。 　　福利支出在美国雇主的工资总额中占了非常大的比重，通常在20%至50%之间。对企业来说，为员工支付医疗保险是一笔大的开销，许多小公司都承受不起。但根据美国法律规定，如果雇主以每周工作少於40小时的雇?方式，来规避提供医疗保险的负担，使员工无法享受到福利，并不违法。在华人中小型企业中，这种情况非常普遍。律师说：“很多州都有法律条款，规定企业主必须为员工提供最基本的医疗保险。但如果只让雇员一个星期工作30??35个小时，按规定便不必为员工购买医疗保险，那麽雇主也就不必为这些员工的福利待遇而花钱了。” 　　许多就职於服务行业，比如小饭店服务员、个体修理工或者自由职业者、自我雇?者等等。他们的收入从纸面上看往往不错，但是却没有雇主提供的包括医疗保险、退休计划、休假等各种福利。相当大一部分低收入的自我雇用者完全买不起医疗保险。也有些人买了非常便宜的保险，等到生病的时候却发现那些保险并不能帮上多少忙。 　　在低收入群体中，大多数华人没有申请免费的福利医疗保险，对这项美国的特殊低收入福利知识相当模糊，甚至因此而延误了治疗疾病的时机。据专家介绍，实际上，有很多合法拘留者都有权力享受这项福利的免费医疗保险，?是很多华人都有后顾之忧，担心一旦申请了这种保险，会对自己将来申请公民、申请失业金、申请其它社会福利受到影响。事实上这种担心大可不必。专业人士建议，?要复合条件，就应该积极申请，?要是如实填写数据，经过相关部门的审核，取得免费的社会福利是每一个合法居留者应该享受的权力。 　　北美华人的医疗保险意识和就医习惯 　　●逃避支付医疗费用不是办法 　　有不少华人新移民，对美国的医疗保险制度缺乏了解，按照道听途说来的信息行事。在就诊时填写虚假个人信息数据和错误的联系方式，以为?要逃避了支付医疗费用便万事大吉。而这些行为，最终遭到损害的，往往是个人。 　　根据美国的法律，医院必须对急症病人不论身份、经济状况先作救治。所有因急症得到过救治的华人都会有这样的体会，尤其是遇到大病急症时，尤其可以体会到美国医疗制度“救死扶伤”的真正含义。 　　在美国，遇到急症需要就医时，没有保险或是保险条款不是非常优惠的个人，往往首选去公立医院。医院在你就医时，并不知道你是否有医疗保险。即使你没有保险，他们也一样必须首先抢救生命，这对任何一家医院都是毋庸置疑的。事实上，对低收入者就医，各地都有不同福利政策。例如在纽约，不论你有多少存款数额，?要年家庭收入低於某一个数目，就有权利享有政府的免费医疗(当然还有相应的生活救济)。这种优惠条件并不受限於你是何种肤色人种或是使用何种语言，?要你具有合法居留身份。 　　以孕妇从怀孕到生产的过程为例。中国籍留学生家属，来美国以后怀孕。虽然学生在美国没有收入，也没有交过税，但是符合低收入人群标准，所以从怀孕开始，就可以申请完整的母子医疗保险计划，在整个怀孕生产的过程中，都能够得到非常优质的免费医疗服务，包括产前检查、营养补助、生产、产后母婴保健，甚至奶粉尿布，全部都是免费的。 　　记者调查中遇到一对来自中国大陆的夫妇，他们在中国时家庭经济条件非常优越，并拥有可以经常往返中美两国的工作签证。因为妻子怀孕，所以考虑在美国生孩子。他们携带了部分存款，在美国中部密执安州居住下来。接着他们用带来的存款，购买了一份最基本的孕妇生产保险，整个产前检查过程相当顺利，但在临产前最后一次检查中发现，已经怀孕38周的胎儿，可能患有“法乐氏四联症”。这个检查结果让这对夫妇非常吃惊。医生告诉他们，胎儿出生后即面临心脏手术，而且这种手术将在这个孩子的生长法语过程中，持续多次。同时还必须伴随着很多次复杂的医学检查。根据在中国就医习惯，这对夫妇首先想到的是医疗费用问题。美国昂贵的手术费用是人人皆知的，尤其是这种高难度的婴儿心脏开胸手术。所以，他们向医生提出的第一个问题就是，手术需要多少费用？没想到医生的回答是：“手术费用不是你们现在要关心的问题，现在首先必须考虑的是如何把这个孩子顺利的生下来。如果孩子能够顺利的生产，医生会安排为孩子做一系列必要的检查。至於医疗费用问题，医院的社会工作者会来帮助你们解决”。但这个回答还是让这对夫妇惴惴不安。 　　就在母亲进入产房以前，护理人员送来一大迭文件，要母亲签字，其中包括同意医生在孩子出生以后，立即接受一系列必要的检查、安全检测等复杂的医疗监护，并没有谈到医疗和手术费用的问题。孩子顺利生产后，几个小时内便被送到当地医疗设备技术最完善的儿童心脏医疗监护中心。第二天，医院的社会工作者来到产妇床前，详细了解了孩子父母在美国的身份、收入和婴儿的检查情况，并立即协助这对夫妇申请了婴儿的医疗保险和心脏病医学特殊儿童照顾计划。在孩子以后的陆续检查及手术中，这对夫妇没有为孩子的检查治疗支付过任何费用，反而享受到比普通婴儿更多的照顾计划，包括医护人员定期的家访、协助照顾、婴儿能力训练等诸多特殊的服务计划。 　　事实上，美国的免费医疗保险条款和特殊医疗项目跟踪计划?围非常广泛，这些特殊计划包括多项儿童计划，如：心脏病儿童计划、痴呆症儿童计划、自闭症儿童计划；成人计划主要有：妇女乳房癌预防研究计划、血液病研究计划、骨病研究计划等多项专科计划。这些计划，各州制定的细则不同，计划的实施单位也不同，但都可以在小区工作者或是政府的医疗保健机构了解到详细的内容。 　　●华人不适应美国的就医习惯 　　多维调查显示，已经参加了任何一个医疗保险计划的华裔个体，在选择就医时，有着特殊的群体习惯。超过半数以上的华人选择华人医生，这种选择，首先基於母语的沟通，其次便是在就医习惯上，和美国医生的候诊、就诊、问诊、检查习惯有着较大的差异。 　　据多维调查显示，即使是那些拥有完整医疗保险的华裔，在就医过程中也难免保留了许多传统的“看病”习惯。 　　在美国，患者除了急诊以外，小病一般都不必去医院看病，而是去看自己的家庭医生。所有的就医、检查，统统需要事先预约。新州中部周韧内科诊所的助理老郭，每天都会接到许多电话，大部分新的病患在咨询保险计划后，会立即询问“Co-pay是多少？”这类问题，在美国人的医院或诊所＿堙A根本不会有人回答，因为这个“就诊费”是根据不同保险公司的不同医保计划而定的，和病患具体在哪个医院、找哪个医生看病没有关系。事实上，无论对於病患本人还是诊所的医生助理来说，最需要了解的是病人的病痛和就医目的。可常常是电话说了十多分钟，才了解到病患的要求，有时到最后才明白不属本医生的专科?围，这样即浪费了时间，还有可能造成延误病情。 　　一些在美国医生诊所就诊的华人，尽管英文水平已经很好，但对医学的特殊词汇，很难完全理解。而美国医生在解释病情或检查、治疗原则时，常让病患和家属受惊不小。一个月前，James徐夫妇因为交通意外，双双被救护车送进了医院，徐先生因为没有外伤，也无特别的不适感觉，在登记后就被安排在急诊室＿妫平?A而徐太太，因为手臂和脸部有擦伤出血，被几个医护人员包围，还做了静脉点滴，徐先生看见护士量血压、抽血，还推着太太的移动病床，去照X光，然后又被通知需再做核磁共振检查，根本弄不清检查的目的到底是什麽？后来被告知，可能会发生的一系列意外，本来感觉并无大碍的徐先生和太太，以为出了大事，赶紧把家＿?玛?捂ㄘ?F来。折腾了好几个小时，最后就贴了几张“邦迪”，让他们回家继续观察了。这就是美国医院处理紧急病患典型的方式，华人如果没经历过，确实令人紧张。 　　所以在美国就医，华人一定要首先了解医生的主治科目，然后再说明保险条款和个人的信息资料。因为有预约就医的制度和习惯，一般的家庭医生 门诊预约要提前3天，如果是常规检查或者慢性病，多等个3～5天的也不稀奇。如果?是一般的发烧、头疼或不太严重的症状，等到预约时间到了，病也好了一半。 　　最可怕的是遇到牙疼，中国有句俗语就是说：牙痛不是病，痛起来就要命。这样情况也要等个三五天，就是一件折磨人的事情了。 　　一位家长Lucy韩说：女儿因为智齿生长错位，打电话去原来的美国医生那＿?w约，看病时间排到了二周以后，想按急症预约处理，但必须支付更高的就诊费用，Lucy韩考虑之后，给一个华人牙医打了电话，第二天就做了手术。