台国银海外频传踩雷 金融业走出去知易行难

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台国银参与印度尼西亚最大手机通讯设备商Tiphone Mobile Indonesia PT的联贷案惊传踢到铁板,据了解已发生违约近3个月,联贷金额为9,300万美元,共牵连8家国银,因无担保品抵偿债务,有银行已决定在9月提列损失,预计将冲击台国银第三季的获利。

事实上,台国银在海外踩雷已非首次,今(2020)年以来,在欧美与东南亚地区都曾传出逾期案件,海外分行逾放比率攀升,在7月底达到0.47%,是自2016年底逾放比0.52%以来的新高。此外,7月底的逾放金额已达95亿新台币(1元新台币约合0.03美元)。

今(2020)年以来,台国银海外分行逾放比率攀升,在7月底达到0.47%。(黄雅慧/多维新闻)

逾放比率上升同时也会影响银行的获利表现,据台金管会统计,今年前7个月台国银海外分行获利仅新台币134亿元,同比衰退近5成。

对此,根据台媒《经济日报》的报道,金管会表示已经注意到上述现象,并称因为疫情导致全球企业皆受波及,使得台国银海外分行授信业务出现逾期案件,未来不排除将对银行海外授信管理机制采取改善措施。

不过,在新冠肺炎疫情延烧之前,台国银踩雷早已多有所闻。因此台湾的银行要如何真正走出去,或许才是台湾官方必须注意的问题。这也证明了蔡英文政府嘴巴上喊着”走出去”,但实际上绝非易事。

事实上,台湾金融业市场趋近饱和,所以台湾官方才不断鼓励银行业往海外发展。而亚洲地区因为地理位置近,加上遍布诸多台商,所以成了银行业设置海外分行的热门区域。据金管会统计,台国银约有8成皆分布在亚洲地区,其中又主要分布在中国大陆与东南亚地区。

台国银在海外布局以亚洲占8成为最多,因此近年台国银踩雷案件大多发生在中国大陆与东盟地区。(黄雅慧/多维新闻)

然而,台国银往海外发展,虽然在报表上有获利,但同时也得承受许多风险。例如对当地法规、投资市场状况的不熟悉、或是若有金融风暴等重大事件发生将首当其冲。因此,官方跟业者都不得不注意风险控管。

以近年来说,因为蔡英文政府力推“新南向政策”,官方多鼓励银行往东南亚地区布局。连带使得在东南亚地区发生的踩雷案件相对增加,因此台国银在新南向18国今年上半年获利仅剩25.3亿元,大减逾6成,相较在中国大陆获利年增33%,南向反而惨输西进。

在东南亚地区踩雷的原因,一方面可能如银行业者所言,部分东南亚地区国家的金融体系、法令与信用习惯未臻健全;但另一方面也在于台湾对当地市场、投资信息并不清楚所致。种种因素导致台国银在服务当地台商外,要深入当地市场十分困难,即便在当地进行投资,假帐、诈贷的风险也高。

也因此,如果蔡英文政府希望让台湾能够成为“亚洲资金调度中心”的话,对于台国银在海外的发展不可不重视,台国银在海外踩雷其实更是警讯,这关乎到金融业者在海外业务遭逢到多重阻碍。

民进党政府能做的,除了帮助银行业者进行风险监控、检视自身的金融体系问题外,也必须在地缘关系上创造和平稳定局面,特别是与大陆的关系、东南亚各国的关系等,当交流能够稳定无碍,相对的也才能较好地掌握信息。

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