中国金融“年底大扫除” 清障2020年资本市场

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近日,中国正在加速展开金融“大扫除”,彻底清理之前各种名目的伪金融创新,以为2020年即将实施的多项金融改革、金融创新,重构中国资本市场清除风险。

临近年底,中国政府正在加强2019年相关金融监管的收尾工作,并对互联网金融加大整治力度。(VCG)

11月22日,中国官媒新华社发布题为《坚决打击炒币“堵邪路” 引导区块链应用“开正门”》的风险提示。目前中国的监管部门正在要求对中国各地全面排查借助区块链开展虚拟货币炒作活动的最新情况,对于虚拟货币的“挖矿”设备、虚拟货币交易场所、以及利用区块链进行虚拟货币推广宣传、炒作的活动进行严厉打击。

11月12日,中国银行保险监督管理委员会(简称银保监会)在监管通气会上表示,网贷(P2P)整治将以退出为主要方向。湖南、山东、重庆等多个省市对P2P网贷机构进行全面取缔。北京、上海、深圳等P2P网贷机构集中地区,也开始全面推进P2P网贷机构退出工作。

11月5日,中国央行起草了《中国人民银行关于在河北省、浙江省、深圳市试点开展大额现金管理的通知(意见稿)》。为防止”特定领域、特定人群、特定时期”大额现金集中交易,给国家治理带来的负面影响,以及违法犯罪,中国银行业将试点对50万元人民币(1元人民币约合0.14美元)的对公账户和超过10万元的私人账户现金交易实施监督管理。

此外,10月中旬,中国银保监会发布《关于进一步规范商业银行结构性存款业务的通知》,针对中国将近10万亿元结构性存款的发行主体、销售管理、产品设计、信息披露等方面提出了全方位、严格的要求。

在进一步加快金融结构性供给侧改革的同时,防止金融漏洞、金融风险的发生也将成为重点(VCG)

显然,中国政府在近期一方面陆续实施财政经济刺激政策,并计划推出数字货币、推动区块链应用等一系列经济金融创新举措后,另一方面也正在进一步极力封堵金融漏洞。

按照中国央行党委书记、银保监会主席郭树清11月14日在“深化金融改革、服务实体经济发展”座谈会上的表述,在做好“六稳”(稳就业、稳金融、稳外贸、稳外资、稳投资、稳预期)工作,打好防范化解金融风险“攻坚战”的过程中取得的成绩主要可分别为以下9条:

一是精准处理不法金融机构和金融集团,依法有序矫正各种违法违规行为。

二是有序处置影子银行风险,大幅降低交叉金融业务规模。

三是坚决打击非法集资、非法吸收存款等非法活动,持续开展互联网金融风险专项整治。

四是 在支持经济结构调整过程中,加大力度暴露和处置不良贷款,有效防范信用风险。

五是努力稳定经济总体和各主要部门的杠杆率,重点降低国有企业负债率水平。

六是在坚决遏制增量的同时,稳步化解地方政府隐性债务存量风险。

七是进一步抑制房地产金融化、泡沫化,稳定房价、地价和预期。

八是积极支持中小银行深化改革防范风险,鼓励多渠道补充资本。

九是 稳妥应对外部冲击,维护人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。

而在下一阶段,金融整肃告一段落后,中国的金融改革重点,将集中于重构资本市场和疏通“金融与实体经济”资金渠道上。郭树清同样对此提出了5点任务。

按照上述要求,为了能在2020年展开以包括“做实普惠金融”“现代企业制度”“扩大直接融资”“扩大金融开放”为主要目标的新金融结构的建设,中国政府势必在2019年底和2020年初集中进行上一步金融整肃的收尾,以及为下一步改革进行金融“大扫除”的铺垫工作。

这并非意味着中国不需要金融创新,而是金融创新,乃至最新的区块链技术,依然要为实体经济服务,通过互联网金融对资本市场经行有效监管,构建更便于服务中小企业、科技创新企业的金融结构和融资渠道。

对此,中国国际经济交流中心副理事长黄奇帆,这位素以说实话闻名的重庆市前市长和中国全国人大财经委员会副主任,在将P2P金融创新形容为“老鼠会”之后,提出了更加有助于企业,尤其是中小企业融资的下一步金融创新的原则:一是资本信用原则,互联网金融应有较大的自有资本金;二是信用规范原则,贷款资金还是主要来源于银行贷款、银行间市场发的中票和证交所发行的ABS(资产证券化)债券;三是信用杠杆原则,网贷公司的资本金和贷款余额总量的杠杆比,任何时候都应控制在1:10左右;四是放贷征信原则,放贷要有产业链信用、全场景信用,不能无约束、无场景地放贷;五是大数据处理原则,即以平台大数据为基础把控风险,形成较低的不良贷款率和相对低的贷款利率,以提升普惠金融能力。

无非还是那句老话“做生意是要有本钱的,借钱是要还的,投资是要承担风险的,做坏事是要付出代价的”。中国政府只是希望在前期“打扫干净屋子”之后,在2020年开始重建更加朴素、更加开放、更加规范,并倾向于实体经济的中国资本市场和新技术条件下的现代金融体系。

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