人民币领跑数字货币竞赛 “超车”美元的机遇到来

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在新冠病毒(COVID-19)疫情肆虐期间,虚拟经济发展迅速,而中国的央行数字货币也借着这股“东风”悄然开启内测。北京时间4月14日,中国社交网络上流传出一张截图,显示中国农业银行正在测试央行数字货币的电子钱包。此外,据中国媒体《科创板日报》4月16日报道,中国苏州市相城区5月交通补贴的50%将通过央行数字货币的形式发放给区属行政单位的员工。

中国人民银行数字货币研究所相关负责人表示,目前数字人民币研发工作正在稳妥推进,先行在深圳、苏州、雄安新区、成都及未来的冬奥场景进行内部封闭试点测试,以不断优化和完善功能。

疫情期间,数字经济迅速发展。图为2月19日一位中国市民在郑州地铁人民路站展示扫码结果。(新华社)

Libra引发全球央行数字货币竞赛

2019年6月18日,美国科技巨头脸书公司(Facebook, Inc.)正式发布数字加密货币Libra项目白皮书。脸书公司希望将Libra打造为一款集稳定性、低通胀性、普适性和可互换性于一体的数字加密货币,在全球范围内实现电子支付和跨境汇款。然而,脸书公司做法引发了各国央行的警惕,Libra的出现也敲响了国家货币主权的警钟。

面对数字加密货币的冲击,各国央行亲自下场,纷纷推出自己的央行数字货币研发计划。2020年1月21日,日本银行(BOJ)和欧洲中央银行(ECB)等6家中央银行宣布,成立“评估央行数字货币利用可能性的小组”,共享央行数字货币技术课题的经验。

2020年2月5日,长期从事加密资产研究的美联储(Fed)理事布雷纳德(Lael Brainard)表示,美联储正在就电子支付和数字货币的相关技术展开研究与试验,包括可能发行数字货币的政策、设计和法律方面的考虑,并且已开始研究数字货币发行的可行性。

在央行数字货币方面,中国央行早已先行一步。2014年,时任中国央行行长的周小川提出进行法定数字货币的研发;2017年,中国央行成立数字货币研究机构;2019年脸书公司推出Libra项目后,中国也加快了央行数字货币的研发进度。中国人民银行支付结算司原副司长、人民银行数字货币研究所穆长春表示,开发数字货币,“首要目的是为了保护货币主权和法币地位,需要未雨绸缪”。

电子支付的发展为央行数字货币的推行提供了基础。(新华社)

金融安全担忧催生中国央行数字货币

中国早他人一步研发央行数字货币不仅是为了“未雨绸缪”,也是为了保障金融安全。目前人民币跨境结算高度依赖环球同业银行金融电讯协会(SWIFT)系统和纽约清算所银行同业支付系统(CHIPS)。SWIFT和CHIPS在一定程度上被美国政府把持,已经沦为美国行使全球霸权,进行长臂管辖的金融工具。因此,在美国建立的现代金融结算体系下,人民币的跨境结算安全如同俎上之肉,任人宰割。

历史上,美国借助SWIFT和CHIPS系统对敌对国发动了数次金融制裁。2012年,美国对伊朗实施经济制裁的过程中,SWIFT切断了和所有伊朗金融机构的联系,首次将一个国家整体排除在国际支付体系之外。2017年朝核危机期间,SWIFT将4家朝鲜银行“拉黑”,支援美国对朝鲜的经济封锁。

从保障金融安全的角度来看,中国推出央行数字货币,可以开辟出一条安全的跨境支付通道,令中国在与美国的博弈中少一份顾虑。

人民币获得“弯道超车”机会

随着中国经济的发展以及影响力的扩大,中国领先其他发达国家推出央行数字货币也为人民币国际化赢得了“弯道超车”的历史机遇。只要中国能够抢占制定央行数字货币国际化标准的先机,人民币国际化的目标将会加速实现。

因此,中国在正式发布央行数字货币后,应当尽快完善央行数字货币国际化的各项基础设施建设。例如,在政府层面与各国签订央行数字货币结算协议,在贸易层面推动各大金融机构、跨国公司优先使用央行数字货币进行结算,在援助层面帮助欠发达国家建立基于央行数字货币的交易体系。

此外,中国也需要打通央行数字货币走出去和流进来的双向通道。例如,与资源出口国达成使用央行数字货币的结算协议,准许境外客户使用央行数字货币申购人民币债券或类似人民币资产,引导其他国家建立央行数字货币储备。

随着数字经济和无现金社会的快速发展,央行数字货币的兴起已是大势所趋。中国如果率先完成央行数字货币的国际化建设,或许能够建立影响力不亚于美元结算体系的人民币结算体系。

北京大学国家发展研究院副教授、数字金融研究中心高级研究员徐远认为,2020年,将因为两件事情而刻入历史坐标,一是新冠肺炎疫情,一是数字货币;基于对货币底层逻辑和人类社会发展轨迹的理解,后者的影响可能比前者还要深远得多。

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