传中国监管机构试图让马云的蚂蚁集团共享消费者信用信息

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消息称,中国监管机构正试图让马云旗下的蚂蚁集团分享大量消费者信用信息。对于此消息,蚂蚁集团表示不予置评。

《华尔街日报》1月6日报道,马云是蚂蚁集团的控股股东。其旗下被10亿多人使用的生活应用程序支付宝掌握着消费者消费习惯、借款行为、账单支付和贷款还款历史等方面的海量数据。

拥有这些信息的蚂蚁集团已促成对大约5亿人的放贷,这些贷款的大部分资金来自约100家商业银行。在这些贷款安排中,银行承担了借款人违约的大部分风险,而蚂蚁集团作为中间人坐收利润。

事实证明这种模式对蚂蚁集团而言有利可图,但给中国金融系统带来了潜在危险。

据了解相关监管事宜的官员和政府顾问称,监管机构将像监管银行一样监管蚂蚁集团的贷款业务,这将迫使蚂蚁集团拿出更多自有资金来支持其贷款业务,不仅如此,监管机构还计划打破其认为蚂蚁所占据的数据垄断地位。

这些知情人士表示,正在考虑的一项计划将要求蚂蚁集团将其数据接入由中国央行运营的全国信用报告系统。另一种方案是让蚂蚁集团与一家实际上由中国央行控制的信用评级公司分享这些信息。

上述知情人士说,尽管蚂蚁集团和其他七家大数据驱动的中国公司是这家信用评级公司的股东,但蚂蚁尚未交出数据。

中国国务院反垄断委员会一位顾问称,如何监管数据垄断是这个问题的核心。

在美国,议员们也加大了对科技巨头的打压力度,认为Facebook和谷歌(Google)等公司已利用海量数据来排挤对手。这些科技巨头均否认存在不当行为。

中国金融科技行业的一些分析师也认为,让蚂蚁集团等公司共享消费者信用信息符合公共利益。不过,目前还不清楚监管机构是否会要求访问蚂蚁集团整个数据库,其中包括该集团用于分析客户信用状况的专有信息。

彼得森国际经济研究所(Peterson Institute for International Economics)的研究员马永哲(Martin Chorzempa)表示,让信用记录和评分更加公开是一件好事,这可能有助于增加贷款发放业务的竞争性,并防止过度借贷。马永哲正在撰写一本关于中国金融科技行业的书。

据知情人士透露,在2020年11月初与监管部门的私下会晤中,马云本人也提出,只要国家需要,可以拿走蚂蚁的任何部分。2020年12月底,中国央行为蚂蚁集团定下了业务重组的路线图,其中的一项要求是蚂蚁集团必须获得经营个人信贷业务的全部牌照。

自2020年10月的讲话以来,马云一直没有公开露面。蚂蚁集团最近几周缩减了部分业务,降低了部分个人借款人的信用额度,并下架了金融监管机构指出存在问题的线上存款产品。

对于传言,蚂蚁集团不予置评。

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