美联储松口 全球央行数字货币发展将进入快车道

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7月14日,美联储(Fed)主席鲍威尔(Jerome Powell)在众议院听证会上作半年度货币政策报告时表示,预计9月初将发布数字货币(CBDC)报告。此外,欧洲央行(ecb)在网站上表示,数字欧元项目将进入为期24个月的调查阶段。结合中国央行的数字人民币已经过多轮、大规模的测试来看,央行发行的数字货币将是未来数字货币市场的主流,会进一步打压比特币(Bitcoin)等非法定的数字货币。

央行发展数字货币的必然性

当前除了中国央行的数字人民币已进入到测试阶段外,全球其他各大经济体的数字货币发展尚处于调研或起步阶段。但,这也足以表明,随着科技的进入,非现金支付正在融入民众的生活。新冠肺炎(COVID-19)疫情带来的社交距离的改变,更促进了各国央行对无接触式交易支付的关注。

早前,美联储理事Lael Brainard在CoinDesk 2021 Conference大会上演讲时就指出,“技术正在推动美国支付系统发生巨大变化,这是影响每个人的重要基础设施。新冠肺炎疫情加速了向非接触式交易的迁移,并强调了所有人获得安全、及时和低成本支付的重要性。”

比特币、狗狗币(Dogcoin)等加密货币在资本市场的震荡涨跌也促使各国更重视数字货币。

比特币的每一次大跌都会让一些投资者的财富大幅缩水。(路透社)

据Dow Jones Market Data,比特币2021年第二季度下跌41%;这是自2018年第四季度下跌43%以来最差的表现,也是该数字资产十多年历史中第四糟糕的下挫。来自虚拟货币交易所币安(Binance)的数据显示,狗狗币在5月份创下高点0.74美元/枚后,开始一路下行,截至7月15日,狗狗币在0.20美元/枚附近震荡。7月13日,英国研究机构Crypto Compare发布最新的研究数据显示,6月全球主要加密数字资产交易所的交易量较5月环比暴跌逾40%。

如此大的波幅,不仅会给投资者带来风险,甚至有可能波及全球金融市场的稳定性。各国央行在严格监管加密货币之际,自然也会侧重央行数字货币的发展。

鲍威尔在7月14日的众议院听证会上表示,“美联储正围绕数字货币加快决策过程,但相比决策速度,作出正确的数字美元决策更加重要。数字货币面临的风险是真实存在的,需要针对稳定币出台一种合适的监管框架。央行数字货币可能会排除对稳定币和加密货币的需求,这是支持它的有力论据。”

欧洲央行则强调,数字欧元将是对现金的补充,而非替代。数字欧元将像现金一样安全,不会出现流动性风险、信用风险和市场风险。

加密货币的弊端不可忽视

从当前全球货币体系来看,各大央行将发行的数字货币带有“合法”的天然属性,依托央行发行实体货币的经验和技术,也不会给金融市场带来“混乱”。比特币、狗狗币等加密货币则不具备这样的潜质。

极具讽刺的是,7月14日,狗狗币创始人杰克逊·帕尔默(Jackson Palmer)在社交媒体发文,重申他不相信加密货币,包括自己创造的狗狗币。帕尔默表示,“尽管加密货币的支持者声称去中心化,但加密货币行业仍由一个强大的富人卡特尔(卡特尔是由一系列生产类似产品的独立企业所构成的组织,在美国法律中属于非法垄断利益集团)控制。加密货币行业利用阴暗的商业关系网络、收买有影响力的人、媒体渠道撒钱来延续一个类似邪教的快速致富 漏斗,旨在从经济困难和天真的人身上榨取更多钱。”

此外,抛开比特币等加密货币的“投机”属性来看,其在产生过程中耗费大量的“电能”也是各国限制其发展的重要因素。而这一弊端,在央行发行的数字货币里,不会出现。

公开讯息显示,欧洲央行与欧元区内各国央行对电子欧元技术上的可行性做了各种试验工作。其中一项实验结果显示,结算系统所需要的能源几乎是微不足道的,而诸如比特币这样的加密资产需要消耗的电力比希腊或葡萄牙一国都多。

中国提前布局促使美国加快脚步

中国在数字人民币上取得的成绩,也强化了世界各国发展数字货币的决心。

自2019年底开始,北京、上海、深圳等多个中国城市已进行了数字人民币试点测试。数字人民币的国际化进程也在推进——2021年1月,中国人民银行携手旗下的数字货币研究所、人民币跨境支付系统(CIPS),与涉足汇款讯息交换的环球银行金融电信协会(SWIFT)成立了合资企业。参加CIPS的金融机构目前有约100个国家和地区的约1,000家机构。

这一局面无疑让美国提高警惕,特别是在全球“去美元化”呼声比较高的当下。如果美国在数字货币这一块落后,无疑会进一步弱化美元的“霸主地位”。

美联储理事Lael Brainard在CoinDesk 2021 Conference大会上演讲时也指出,“我们正在通过国际清算银行、支付和市场基础设施委员会以及G7与国际同行合作,以确保美国与国外 CBDC 相关的发展保持同步。我们正在参与多项国际努力,以提高跨境支付的透明度、及时性和成本效益。鉴于美元作为储备货币的重要作用,从一开始就参与制定可能适用于CBDC 的任何国际标准非常重要。”

可以断定,全球央行数字货币的发展将很快进入快车道,这将是全球各大经济体之间的又一场比赛,比特币等加密货币必将黯然退场。

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